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brain-zhang
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资产配置方案

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降龙四式

这是一个码农对于投资的所思所想,在经历了非常多的折腾之后,慢慢形成了自己的投资策略和风格;

这里记录了我理解投资的心路历程......

  • 这个世界上有两种永远成立的投资方法:基于选取资产标的获取超额收益,以及基于资产配置获取市场平均收益。
  • 对普通人来说,资产配置优于择时择股

资产配置选择包括不动产、国债、黄金、大类资产、比特币等数字货币,货币基金、银行固收、债券逆回购、可转债、地方债、企业债、分级基金、指数基金、个股、股指期货等;

个人能驾驭的不过是三样:不动产、债券、ETF

我个人认为除了中心城市的不动产有配置价值之外,其他城市只有使用价值,故而排除在外;以下我尝试着只利用权益类资产来构建一个可攻可守的组合。

为了娱乐自己,我总结出来的普适个人的资产配置方法称之为降龙四式;

降龙四式的核心理念是:好资产,低估值,拿的久。

第一式密云不雨

总流动现金的20%配置为现金、银行固收、货币基金、7天债券逆回购;

要求拥有完全的流动性和安全性;其边际风险等同于国债。这是完全的防守招式。

第二式潜龙在渊

总流动现金的25%构建一个可转债为主,信用债为辅的组合包;

这一招守中带攻,在第一式的基础上(两招相加45%的现金流)保证自己立于不败之地。

第三式亢龙有悔

总现金流的25% 价值平均策略定投低估指数;

选取宽基策略指数;根据PE、PB、ROE、十年国债收益率确定入场时机,根据凯利公式决定仓位,子弹五年陆续打完;

这一招以攻代守,在指数低估时间入场、利用定时不定额定投降低风险;

切记,只有在前两式基础上,才能施展此招;这三式已然能在江湖行走而自保。

第四式飞龙在天

将总资金的30%投入到你最看好的一项资产中,永远持有

这一招的难点就是如何永远持有?

答案很简单:持有就是买入;低买不卖,难度减半;

这一招具有极大的杀伤性,用的好伤敌一千,用的差自伤八百。一定要在前三式完全施展之后才能接续此招。

动态再平衡

20%,25%,25%, 30%的比例每年做一次动态再平衡,同时取出一年生活用的现金流。

总结

前三式配置了所有资金的70%,是个攻守结合的套路,并且每一式都充分考虑了安全边际,力求风险最小化;

最后一式是一往无前、只求进攻、落子无悔的拼命招式,带有大概率的赌的成分;其成败完全取决于个人眼光和运势;

施展飞龙在天,我个人认为最好要35岁之后,一旦施展,无从回头;

融会贯通

就像所有的武功招式一样,学到最后,返璞归真反而只剩一招;降龙四式最后也可以总结为一个永久组合,给不想为投资操心的小伙伴;

这个永久组合,是25%现金+25%债券+25%股票+25%黄金组合而来;我把这一招称之为:

降龙永久组合

进阶

降龙四式是一种练武的

马步
,大巧不工; 当自己感觉已经可以驾驭这套投资体系后,除了
飞龙在天
千人千面,需要各自修行,其它三式都有一个进阶Plus版本,可以继续深入修炼;

密云不雨Plus

潜龙在渊Plus

亢龙有悔Plus

降龙资产配置总纲

思维导图

知错录

平时关于一些投资的思考文章,最后形成一种备忘录的形式,以供自我批判;

https://github.com/brain-zhang/xianglong/wiki

永远要记住的事

最后,对绝大多数人来说,投资挣钱不过是生活的极小部分,我们不用做到那么专业,长期有个市场平均收益(6%~12%)就不错了;

人只要身心健康,控制欲望,生活就用不了多少钱; 多锻炼,多读书,就是最稳妥,最有价值的投资;

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